日前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）。風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)作為財(cái)險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一，對(duì)于提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本具有積極作用。在大交通、大物流行業(yè)，在相關(guān)政策的指引下，公路貨運(yùn)領(lǐng)域的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量顯得尤為重要。

【資料圖】

科技助力險(xiǎn)企精準(zhǔn)風(fēng)控

疫情之下，貨車司機(jī)的生存狀態(tài)備受關(guān)注，物流企業(yè)同樣面臨經(jīng)營(yíng)困境。中物聯(lián)發(fā)布的《中小微物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查報(bào)告》顯示，貨運(yùn)物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)收支壓力明顯增大，收入增長(zhǎng)不足而成本壓力加大成為普遍現(xiàn)象。

綜合貨運(yùn)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)信息，并結(jié)合深度學(xué)習(xí)和算法，作為全國(guó)道路貨運(yùn)車輛公共監(jiān)管與服務(wù)平臺(tái)的技術(shù)支持單位，中交興路通過(guò)北斗時(shí)空應(yīng)用、AI、物聯(lián)網(wǎng)等大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)現(xiàn)，疫情期間多拉快跑的情況顯著增加，而運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)就隨之大大增加。后疫情時(shí)代，貨運(yùn)物流迎來(lái)復(fù)蘇，大貨車運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)勢(shì)必會(huì)增加，因此，大貨車運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)減量管理尤為迫切。

中交興路發(fā)布的《全國(guó)重載貨車保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)分析報(bào)告》顯示，貨車營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)差異度大、信息不對(duì)稱、運(yùn)行波動(dòng)大。風(fēng)險(xiǎn)差異度大體現(xiàn)在天氣狀況、人身傷害賠償標(biāo)準(zhǔn)、行駛地域特征等方面的不同；車隊(duì)規(guī)模、車輛車況、使用強(qiáng)度、貨物類型、駕駛行為、運(yùn)營(yíng)線路等信息，險(xiǎn)企難以準(zhǔn)確掌握；貨車的運(yùn)行情況又與經(jīng)濟(jì)活躍度息息相關(guān)，多拉快跑、使用時(shí)間拉長(zhǎng)、超速都預(yù)示著出險(xiǎn)率的攀升。由此可見(jiàn)，風(fēng)險(xiǎn)差異度、信息透明度、運(yùn)行波動(dòng)性三大因素構(gòu)成了險(xiǎn)企實(shí)施精準(zhǔn)風(fēng)控的盲區(qū)。

保險(xiǎn)公司對(duì)大貨車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)“既愛(ài)又恨”。一方面，大貨車件均保費(fèi)高，承保這項(xiàng)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司能夠迅速擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。另一方面，大貨車事故風(fēng)險(xiǎn)高，投保風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。因此，大貨車經(jīng)營(yíng)者和保險(xiǎn)公司都需要科技來(lái)保駕護(hù)航。

“《意見(jiàn)》發(fā)布后，保險(xiǎn)公司紛紛響應(yīng)監(jiān)管政策，希望通過(guò)科技手段做好風(fēng)險(xiǎn)減量，降低事故風(fēng)險(xiǎn)?！敝薪慌d路保險(xiǎn)科技事業(yè)部總經(jīng)理李成才表示，“對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，缺少的是技術(shù)沉淀，我們通過(guò)技術(shù)引擎，基于車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，打造了覆蓋保前、保中、保后和理賠支持的全流程保險(xiǎn)科技解決方案，幫助保險(xiǎn)公司形成了一套商業(yè)模式，有效助力營(yíng)運(yùn)貨車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)健康、可持續(xù)發(fā)展?！?/p>

“車生態(tài)”實(shí)現(xiàn)多方共贏

風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)需要多方協(xié)同、共同完成，作為具備科技優(yōu)勢(shì)的第三方平臺(tái)，可以協(xié)助構(gòu)建數(shù)字化保險(xiǎn)服務(wù)生態(tài)，將更多上下游服務(wù)機(jī)構(gòu)納入數(shù)字化生態(tài)體系中，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)流通和共享。在交通貨運(yùn)方面，通過(guò)科技連接上下游，可以實(shí)現(xiàn)物流、貨車、險(xiǎn)企以及科技平臺(tái)的多方協(xié)同發(fā)展，即從技術(shù)到模式再到“車生態(tài)”的發(fā)展路徑，從而實(shí)現(xiàn)多方受益。

“車生態(tài)涉及面很廣。車安全方面，涉及司機(jī)到物流園、貨物的安全。保險(xiǎn)公司通過(guò)車輛數(shù)據(jù)，可以了解車的運(yùn)營(yíng)效率和出險(xiǎn)情況，可以實(shí)現(xiàn)保前、保中、保后的風(fēng)險(xiǎn)管理，從而實(shí)現(xiàn)貨運(yùn)事故率下降、保險(xiǎn)公司賠付率降低，正向循環(huán)促進(jìn)了營(yíng)運(yùn)貨車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展?！崩畛刹疟硎荆瑢?duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，通過(guò)各種數(shù)據(jù)因子的評(píng)估，可以幫助他們獲得大貨車的相關(guān)信息，從而精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，順利實(shí)現(xiàn)投保；對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，通過(guò)事前預(yù)警，降低了出險(xiǎn)概率；對(duì)于上下游企業(yè)來(lái)說(shuō)，通過(guò)保險(xiǎn)科技，實(shí)現(xiàn)了生態(tài)圈的連接，為跨界營(yíng)銷打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來(lái)保險(xiǎn)的商業(yè)模式將從關(guān)注“保險(xiǎn)產(chǎn)品”到關(guān)注“客戶體驗(yàn)”，真正實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”，將客戶體驗(yàn)作為保險(xiǎn)創(chuàng)新的著眼點(diǎn)和核心訴求。

“以大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)、人工智能組成的安全降低賠付能力，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)降低賠付的目標(biāo)，更是財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)最重要的能力之一?！蹦池?cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人表示。

科技應(yīng)用為道路交通安全、貨運(yùn)司機(jī)人身安全提供了技術(shù)保障。從愛(ài)恨交織到雙向奔赴，未來(lái)保險(xiǎn)科技將構(gòu)建跨界合作的“車生態(tài)”。（蘇潔）